A Caixa Econômica Federal sorteia, neste sábado (15), R$ 21 milhões no concurso de número 2839 da Mega-Sena, a maior modalidade lotérica do Brasil.
Embora a quantia esteja longe dos R$ 635,4 milhões da Mega da Virada e represente apenas metade do prêmio do Carnaval, ainda assim seria suficiente para garantir uma vida confortável ao vencedor – desde que bem investida.
Com a taxa Selic em 13,25% ao ano, o sortudo nem precisaria correr grandes riscos para viver dos rendimentos. Há opções conservadoras de renda fixa oferecendo retornos atraentes, como 120% do CDI, IPCA+7% e prefixados que chegam a 15,73% ao ano.
Confira a seguir uma simulação de quanto esse prêmio poderia render em diferentes investimentos de renda fixa, nos prazos de um e dois anos.
Poupança
Mesmo na poupança, a opção de renda fixa com o menor retorno, o prêmio da Mega-Sena ainda geraria ganhos. Em um ano, o sortudo ou sortuda acumularia R$ 1.759.080,63 em juros, e, em dois anos, o montante chegaria a R$ 3.665.511,96. A principal vantagem da caderneta é a isenção do Imposto de Renda (IR).
IPCA + 7%
Se o prêmio da Mega-Sena fosse investido em títulos atrelados ao IPCA com rendimento de +7% ao ano, o montante geraria R$ 2.265.694,20 em 12 meses e chegaria a R$ 4.940.610,01 no segundo ano. Assim como nos CDBs, a rentabilidade está sujeita ao imposto de renda regressivo, que diminui conforme o prazo da aplicação.
LCI/LCA 85% do CDI
As LCIs e LCAs, como a poupança, também não pagam IR. Se o prêmio fosse colocado em títulos que pagam 85% do CDI, que são equivalentes a CDBs com juros de 100% do indicador, geraria R$ 2.347.275,00 em um ano e R$ 4.956.916,66 em dois.
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CDB 100% do CDI
Os CDBs estão sujeitos à incidência IR, com alíquotas que diminuem conforme o tempo de aplicação. Em um ano, o imposto é de 20%, enquanto em dois anos cai para 17,5%. Essa diferença impacta os rendimentos: em 365 dias, o prêmio da Mega-Sena geraria R$ 2.278.237,50, um pouco menos do que as LCIs e LCAs, que são isentas de IR. No entanto, com um prazo de dois anos, o retorno seria maior, alcançando R$ 5.003.216,66.
“Uma coisa muito importante ao escolher o CDB é sempre olhar quem é o emissor. Apesar de ser sempre um emissor bancário, existem bancos que são super sólidos, mas existem vários outros pequenos bancos e até financeiras que podem emitir CDBs”, disse Fernando Felipe, especialista da Veedha
Veja um resumo do quanto o prêmio de R$ 21 milhões poderia render:
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| Ativo* | Rendimento líquido em 1 ano | Rendimento líquido em 2 anos |
| Poupança | R$ 1.759.080,63 | R$ 3.665.511,96 |
| IPCA + 7% | R$ 2.265.694,20 | R$ 4.940.610,01 |
| LCA/LCI 85% do CDI | R$ 2.347.275,00 | R$ 4.956.916,66 |
| CDB 100% do CDI | R$ 2.278.237,50 | R$ 5.003.216,66 |
*As simulações consideram Selic de 13,25%, IPCA de 5,68% (previsão para 2025 do Focus) e TR de 0,1717 ao mês, todos em estabilidade ao longo de um ou dois anos.
**7,21% para um ano e 7,29% para dois anos.
Riscos
Esses ativos de renda fixa estão disponíveis em plataformas de investimento, mas é essencial considerar fatores como:
- Liquidez: não é diária para CDBs, LCIs e LCAs
- Rentabilidade: em geral, quanto maiores as taxas, maiores são os riscos de crédito das instituições emissoras
- Cobertura pelo FGC: as aplicações em CDB, LCI, LCA e poupança são cobertas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), espécie de “seguro” que devolve ao investidor até R$ 250 mil em caso de problemas com o emissor, como uma intervenção do Banco Central.